Englische Lebensversicherungen im Vergleich

Englische Lebensversicherung - Definition

Die englische Lebensversicherung ist eine in Deutschland noch relativ unbekannte Versicherungsart. Der Kern hierbei ist folgender: Die englische Lebensversicherung setzt auf eine Kombi-Lösung aus klassischer und fondsgebundener Lebensversicherung. Damit ist die Bezeichnung englische Lebensversicherung ein Sammelbegriff für verschiedene Versicherungen aus dem Bereich Leben und Rentenvorsorge. Das Besondere an der englischen Lebensversicherung sind die hohen Renditen, die sie bietet. Diese fallen mit durchschnittlich zehn Prozent deutlich höher aus als bei deutschen Versicherungsfonds. Überwacht werden die in der Regel englischen Versicherer von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht sowie von der britischen Financial Services Authority. Sie kontrollieren unter anderem die finanzielle Stabilität der Versicherer und schützen die Verbraucher nachhaltig vor Missbrauch. Sogenannte Insolvenzschutzfonds bieten eine weitere Schutzmaßnahme. Zudem gilt für deutsche Kunden das deutsche Recht und der Gerichtsstand in Deutschland. Die englische Lebensversicherung existiert bereits seit über 150 Jahren und konnte sich mit anteiligen 18 Prozent auch am europäischen Versicherungsmarkt etablieren.


Feine Unterschiede erkennen

Die englische Lebensversicherung funktioniert nach dem Anlageprinzip. Dabei kann der Versicherer aus den Kapitalanlagen frei wählen und so eine passende Strategie erarbeiten. Die Investition in Aktien spielt dabei eine große Rolle. Wird bei der englischen Lebensversicherung um die 60 Prozent in Aktien investiert, so sind das bei der deutschen Lebensversicherung nur maximal 30 Prozent. In der Praxis ist der genutzte Anteil meist sogar noch einmal deutlich geringer. Diese Flexibilität in der Produkt-Performance ist eines der wichtigsten Merkmale, die die englische Lebensversicherung besitzt. Sicherheit trotz des hohen Aktienanteils gewinnt der Versicherungsnehmer zusätzlich durch -Smoothing- (Glätten). Darunter versteht man den Einbehalt von Teilen der Renditen, also von erwirtschafteten Überschüssen, um in schlechteren Zeiten die geringen Renditen auszugleichen. Zusätzlich erfolgt eine Beimischung von Wertpapieren mit festen Zinsen. Wie aber genau eine Versicherungsgesellschaft investiert, kann man als Laie nicht absehen. Ausführliche Beratungsgespräche schaffen hier Abhilfe.


Vergleichen lohnt sich

Da die englische Lebensversicherung hierzulande gerade erst an Popularität gewinnt, ist es wichtig, sich genau über die Funktionsweise zu informieren. Wie sieht das Anlageverfahren aus? Wie lauten die Versicherungsbedingungen? Wo liegen die Risiken für den Versicherungsnehmer? Auch die britischen Versicherer sind verpflichtet, den Kunden vor Abschluss genauestens aufzuklären. Die Laufzeiten der englischen Versicherung können ebenso variieren wie die Beiträge. Dem Versicherungsnehmer stehen hier zahlreiche Modelle zur Verfügung. Ebenso vielseitig ist die Auswahl der Anbieter: Immerhin über 20 Versicherer bieten mittlerweile in Deutschland die englische Lebensversicherung an. Ein Vergleich ist also durchaus ratsam.


Was leistet eine Englische Lebensversicherung?

Da die englische Lebensversicherung ab einem bestimmten Auszahlungsstart eine monatliche Rendite abwirft, eignet sich die englische Lebensversicherung hervorragend als Rentenvorsorge. Doch neben den hohen Renditen bietet die englische Lebensversicherung auch steuerliche Vorteile: Denn laut deutschem Steuerrecht gehört sie zur Kapital-Lebensversicherung und nicht zur fondsgebundenen lebensversicherung. So sind die Beiträge als Vorsorgeaufwendung von der Einkommenssteuer absetzbar. Des Weiteren kann man die Abgeltungsteuer, die für die jährlichen Renditen fällig wird, verschieben. Im Erbfall müssen nur zwei Drittel der eingezahlten Beiträge für die englische Lebensversicherung versteuert werden. Diese Vorteile sowie der hohe finanzielle Ertrag machen die englische Lebensversicherung auch bei deutschen Versicherungsnehmern immer beliebter.




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